汽车金融如何改变购车和融资体验？

汽车消费金融一直以来都是一个备受关注的领域，各种金融机构不断创新，以满足消费者购车需求。在这个领域中，出现了多种金融机构和模式，使得汽车融资变得更加多元化。下面小编带大家给我们将介绍一些不同的汽车消费金融玩法：

1、商业银行

早在2004年中国的第一家汽车金融公司上海通用汽车金融公司成立之前，商业银行就积极开展汽车消费金融业务。然而，当时汽车价格不断下降，居民信用体系不健全，汽车消费金融的不良贷款率一度高达30%，导致银行的汽车金融业务急剧减少。

随着汽车价格逐渐稳定，信用体系逐渐完善，商业银行重新涉足这一领域，并创新地采用信用卡分期付款模式。例如，平安银行在2016年一季度发放的个人汽车贷款达174.2亿元，同比增长36%。截至2016年一季度末，平安银行的汽车贷款余额达到823亿元，成为汽车消费金融领域的重要参与者。

2、 汽车金融公司和厂商财务公司

自2004年以来，中国已成立了十几家汽车金融公司和厂商财务公司。汽车金融公司统一由中国银监会批准设立，作为非银行金融机构，其业务模式受到银监会的监管，但可以接入央行的征信系统，风险可控。由于产品利率与同期银行利率相近，再加上汽车厂商经常提供贴息政策，因此这些产品具有竞争力。

3、融资租赁公司

融资租赁公司提供了一种替代汽车金融公司的途径，尤其适用于那些无法获得汽车金融公司牌照的机构。融资租赁公司受商务部监管，因此具有较高的产品设计灵活性。它们可以提供更低的首付比例、更长的贷款周期，以及用于购置税、维修和保险等的贷款。然而，目前融资租赁公司很难接入央行的征信系统，因此通常需要通过其他金融机构来查询征信信息。

4、消费金融公司

消费金融公司主要提供以消费为目的的短期、小额、无抵押和无担保贷款。尽管这些公司也参与汽车消费金融领域，但由于汽车融资通常需要进行抵押登记，因此它们不是主要的玩家。

5、互联网汽车金融公司

这些公司是非P2P互联网公司，专门从事汽车消费金融业务。它们通常与互联网汽车相关的公司合作，并通过融资租赁牌照来提供服务。例如，易鑫金融、有车有家融资租赁公司、众富融资租赁公司、车秒贷平台等都属于这一范畴。它们是互联网汽车金融模式的探索者，为这一领域带来了新的可能性。

6、金融服务提供商（SP）

SP并不提供资金，而是作为渠道，将金融服务引入4S店等终端客户，并收取佣金。金融公司通常借助SP来拓展线下销售渠道。

除了上述各种玩家，市场上还存在一些小贷公司、P2P平台、担保公司等，它们通常提供较高利率的贷款，适用于那些难以在以上渠道获得贷款的客户。不同的金融机构和模式为汽车消费金融领域带来了多样性，满足了不同消费者的需求。