存量房贷利率是否自动调整？什么情况下需要用户主动申请调整？

绝大多数房贷用户在购房后，银行会主动、批量进行利率调整，以适应市场变化。然而，存在一小部分用户需要主动申请调整存量房贷利率。那么存量房贷利率是否自动调整？什么情况下需要用户主动申请调整？在这篇文章中，我们将详细解释三种特殊情况，如果您的存量房贷符合以下情况之一，就需要考虑主动申请调整利率。

一. 首套个人住房贷款：自动调整的大多数情况

对于绝大多数用户而言，他们的存量房贷是首套个人住房贷款。这种情况符合自动调整的要求，无需用户主动申请，银行可以实现批量统一调整。

二. 特殊情况需要主动申请调整：

1.“二套转首套”： 在一些城市，存在购房时执行二套房的利率标准，但后续城市政策执行“认房不认贷”政策。如果您的存量房贷在“认房不认贷”后符合首套房的认定标准，您需要主动申请调整。

2.逾期归还拖欠本息： 如果您的房贷处于逾期状态，即未按时还款，您需要先归还逾期本息，然后才能主动申请调整房贷利率。

3.固定利率或基准利率定价： 如果您的房贷利率采用固定利率或基准利率定价，您需要主动申请转换为LPR浮动利率，然后根据相应规则调整贷款利率。

三. 银行调整规则：

对于“二套转首套”和逾期归还的存量房贷，如果您在9月25日至10月22日之间提交申请，银行将在2023年10月25日对审核通过的业务进行统一利率调整。

对于固定利率或基准利率定价的贷款，需要先申请转换为LPR定价的浮动利率贷款，然后按照相应规则调整贷款利率。未申请转换的，或者选择继续执行固定利率或基准利率定价的，本次调整无法实现。

四. 申请流程和所需材料：

1.申请流程： 用户需要在规定的时间范围内向银行提交调整存量房贷利率的申请。申请提交后，银行将启动审核流程，确保符合调整条件的贷款得以更新。

2.所需材料： 不同的特殊情况可能需要不同的申请材料。例如，“二套转首套”情况可能需要提供相关城市政策文件证明购房符合首套房认定标准。逾期归还的情况可能需要提供逾期还款记录和归还本息的证明。固定利率或基准利率定价的情况可能需要填写转换申请表和提供相应的贷款合同。

五. 提前了解银行调整规则：

在申请调整存量房贷利率之前，建议用户提前了解银行的调整规则，以确保按照正确的流程提交申请。银行通常会在官方网站或服务窗口公布相关规定，用户可通过咨询银行工作人员获取详细信息。

总结：

在大多数情况下，存量房贷利率的调整是银行主动进行的，无需用户过多的干预。然而，了解特殊情况下的主动申请规则对于确保贷款利率合理性至关重要。用户应根据自身贷款情况和银行规定，提前了解调整的时机、流程和所需材料，以确保成功申请存量房贷利率的调整，最大程度地优化自身贷款成本。