40万商贷20年月供如何选择？等额本息和等额本金哪种还款方式更合适？

在购房过程中，当无法申请公积金贷款时，许多购房者会转向商业贷款。那么40万商贷20年月供如何选择？等额本息和等额本金哪种还款方式更合适？本文将通过两个案例，分别采用等额本息和等额本金两种还款方式，探讨40万商贷20年月供具体金额，并比较两种方式的优劣，以便购房者更好地进行选择。

一、案例一：购买首套房

对于40万商业贷款购买首套房，我们采用LPR利率（4.2%）-20BP（基点），并分别使用等额本息和等额本金两种还款方式进行计算。

1、等额本金：

首月月供金额：3000.00元

月供递减：每月递减5.55元或5.56元

最后一月月供金额：1671.61元

利息总额：160666.55元

还款总额：560666.55元

2、等额本息：

月供金额：2423.92元

利息总额：181741.65元

还款总额：581741.65元

二、案例二：购买二套房

同样是40万商业贷款，购买二套房采用LPR利率（4.2%）+60BP，同样使用等额本息和等额本金两种还款方式进行计算。

1、等额本金：

首月月供金额：3266.67元

月供递减：每月递减6.66元或6.67元

最后一月月供金额：1672.76元

利息总额：192799.85元

还款总额：592799.85元

2、等额本息：

月供金额：2595.83元

利息总额：222999.53元

还款总额：622999.53元

三、分析与比较：

等额本息 vs. 等额本金： 从总利息的角度来看，等额本金方式在两个案例中都更加划算。这是因为等额本金每月还款额递减，从而减少了贷款总利息。

首套房 vs. 二套房： 无论是等额本金还是等额本息，购买首套房的月供金额都相对较低。购买二套房的月供金额较高，但在总利息方面，等额本金仍然更划算。

四、结论：

对于购买首套房，月供金额在2423.92元-3000.00元之间。

对于购买二套房，月供金额在2595.83元-3266.67元之间。

在选择还款方式时，考虑到总利息的角度，等额本金更为划算。然而，具体选择应根据个人财务状况、还款能力和偏好来进行权衡。购房者可以结合自身情况，灵活选择最适合自己的还款方式。